Как понять, выгоден ли кредит, нет ли скрытых процентов? Что делать если банк отказывает в кредите? Как улучшить условия по существующим кредитам? Что делать с долгом? Адресуем эти и другие вопросы нашей омской компании «Кредитный спасатель».
Как долго вы работаете в сфере кредитования?
Направление банковского юриста выбрано в 2006г., наша деятельность осуществляется более 15лет.
С чего все начиналось?
С ипотеки. Тогда в 2005-2006г. программ ипотечного кредитования было несколько: АИЖК, Дельта кредит, несколько собственных программ банков и все они отличались большим количеством документов и зачастую не понятных требований банков к заемщикам. Сейчас все гораздо проще.
Помогаете заемщикам?
Да, помогаем и заемщикам и банкам, так как в РФ сотни банков. На рынке кредитования всегда острая конкуренция, и почти всегда есть банк, который готов кредитовать. Всегда есть банк, в т.ч. иногородний, который готов предложить лучшие условия. Мы просто этим грамотно пользуемся.
Что означает помогать банкам? Это означает привести в банк клиента, который нужен банку. Это означает как минимум иметь аккредитацию в банке, еще лучше прямой договор о сотрудничестве. Это означает пройти обучение в банке, знать досконально все требования банка к заемщику, знать, как получить положительное решение бака. По сути это быть сотрудником банка, который помогает решить вопросы заемщика, в пользу заемщика. Иметь преференции по снижению % ставки, отсутствие скрытых комиссий, где нет навязывания дополнительных услуг банка, полное бесплатное сопровождение кредита и многое другое.
Почему в пользу заемщика, а не в пользу банка? Потому что каждый может прийти в банк самостоятельно и получить кредит на условиях банка. К сожалению, многие и не всегда приятные подробности становятся известны заемщику только после подписания договора с банком. Например? Пожалуйста, из последнего: рефинансировали кредит индивидуального предпринимателя (ИП) — сумма более трех миллионов рублей. Банк, в который обратилась заемщик, во время подписания кредитного договора, «подарил» сертификат на услуги стороннего интернет сервиса (дизайн, юр. услуги и т.д.), на следующий день, пересматривая документы и обратив внимание почему сумма доступная на счете оказалась меньше кредита, выяснилось что сертификатов «подарено» три, каждый стоимостью по 19,5 т.р. Интернет сервис находится в г. Москве и заемщик купил три лицензии на право пользования сервисом, что делает почти не реальным вернуть деньги. Дополнительно навязанная банком страховка к кредиту в размере 300 т.р. резко повысила эффективную ставку по кредиту. Поэтому клиент пришел к нам – и рефинансировали и страховку вернули. Платеж уменьшился почти втрое.
Неужели это правда? Приходите, покажем договор/документы клиента, с его согласия, разумеется без персональных данных.
А какие еще могут быть подводные камни в банке? Каждый банковский договор надо читать подробно, и важно понимать, что в нем написано с точки зрения кошелька заемщика. Отдавать ведь придется свои деньги. Сложнее дело обстоит с банковскими картами, где договор является публичным и заемщики его не изучают. И только позже понимают, что %ставка при снятии наличных отличается от рекламируемой %ставки. Как правило затем приходится долгие годы платить за пользование такой картой.
Реклама банков по рефинансированию, интернет сервисы по оформлению кредитов – как Вы к ним относитесь? Это хорошо, когда у заемщиков есть выбор и есть возможность сравнить предложение банков и выбрать лучшее. Но речь идет о благополучных заемщиках с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если ранее были просрочки по кредитам, займам, исполнительные производства в ФССП — это обязательно будет проблемой. Часто причиной отказов банков являются записи в кредитных историях, о реструктуризации обязательства – изменился лимит по карте, воспользовались кредитными каникулами, изменился график платежей после просроченного платежа — в НБКИ, ОКБ появился символ «7» т.е. реструктуризация, получаете отказ, и никто в причине разбираться не будет. Опоздали с платежом на 1-2 дня, в кредитной истории появляется запись о просрочке до 30 дней, будет отказ. В нашем случае все индивидуально, всегда сможем объяснить причину реструктуризации, число дней просроченной задолженности и одобрить заемщика.
Работаем индивидуально и с просроченной задолженностью, и с реструктуризацией, и с исполнительными производствами.
Как быть тем, у кого кредитная история «плохая»?
Кредитная история формируется на основании истории платежей заемщиков. Кредитные истории имеют различное содержание, и каждый случай индивидуален. Банки при проверке заемщика смотрят кредитную историю в сжатом виде, без подробностей – тут и кроется ряд нюансов, которые позволяют кредитовать с плохой кредитной историей. При этом важно, закрыт кредит, по которому были просрочки или нет, сколько времени прошло с момента последней просрочки и т.д. У нас всегда есть возможность бесплатно посмотреть всю кредитную историю заемщика. И если есть хоть один шанс – кредит будет выдан.
Что делать если много кредитов и карт?
Рефинансировать конечно. Объединить все кредиты в один, снизить %ставку, изменить срок кредита. Важно уменьшить переплату и уменьшить ежемесячные платежи. Это сейчас наиболее востребованная услуга. За частую речь идет о сотнях тысяч рублей переплат, которые можно убрать за счет рефинансирования.
А микрозайм возможно рефинансировать? Сложно, но можно. Каждый случай индивидуален – приходите, поможем.
А ипотеку рефинансировать? Ипотеку нужно обязательно рефинансировать. Всегда поможем – одобрим первичную ипотеку на покупку жилья, рефинансируем имеющуюся ипотеку с понижением %ставки, уменьшим переплаты, а это как правило сотни тысяч рублей. Если нужно — добавим наличные, в том числе на закрытие потребительских кредитов и карт, которые зачастую по суммам намного меньше ипотеки, но платить приходится больше. Все реально.
Квартира в залоге под большие проценты, поможете? Конечно поможем, рефинансируем как и любую другую ипотеку, причем до 3 млн.р. без правок о доходах.
Какие нужны для этого документы? В большинстве случаев достаточно паспорта, СНИЛС и предусмотренного законом согласия на обработку персональных данных, далее бесплатно сделаем проверку клиента и дадим ответ в течении дня – расчет по доступной сумме и предварительное одобрение по кредиту.
Без справок? Да, без справок тоже возможно.
Как быть если кредиты оформлены на нескольких членов семьи?
Такое рефинансирование возможно. Выигрыш получается многократный, от переплат страдает весь семейный бюджет.
Кто ваши клиенты? Омичи, которые не намерены переплачивать по кредитам, которым необходимо снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Которые понимают, что с банком лучше разговаривать профессионально. К примеру: в суд люди идут с юристом представителем, либо адвокатом, т.к. понимают важность последствий, жилищные вопросы поручают риэлторам, и т.д., а вот в банк обращаются, как правило, самостоятельно, и даже договоры подписывают не читая, и часто не задумываясь, как потом будут возвращать заемные средства. В жизни все может произойти: сокращение дохода, увольнение, длительные больничные и поэтому очень важно, чтобы ежемесячные платежи были как можно меньше. Низкий ежемесячный платеж по кредиту формируется за счет низкой %ставки и длительного срока. Именно поэтому мы предлагаем сроки кредитования до двадцати лет с возможностью закрыть досрочно по индивидуальному графику без переплат. Сравните свои платежи по кредитам, картам, займам с нашим предложением:
Вы платите больше? Приходите, рефинансируем, кредитуем, сохраним кредитную историю, поможем сократить переплаты.
Если совсем плохо, кредиторы обратились в суд?
Выход есть всегда. Суд, это не конец. Главное не упустить время. Можно с Кредитором заключить мировое соглашение, отменить судебные приказы, уменьшить сумму иска. Можно договориться с коллекторами о снижении суммы или выплатой долга по частям. Можно выкупить долг у банка. Можно подать жалобу в полицию, в ФССП на незаконные действия коллекторских агентств и служб взыскания банков при взыскании с вас задолженности по кредиту. Можно грамотно вывести имущество из под угрозы арестов и продажи с торгов. Главное не бездействовать. В том числе можно выдать кредит любому близкому вам человеку до 3 млн. руб. без справок. Приходите с любой ситуацией.
Банкротством вы тоже занимаетесь? Да, конечно. Более трех лет представляем интересы должников в Арбитражных судах. Все сотрудники имеют высшее юридическое и экономическое образование, плюс пройдено специальное обучение по программе Арбитражных управляющих. Свое дело мы знаем досконально.
Много долгов списали? Более 200 миллионов рублей, но эта сумма постоянно растет.
Очень много рекламы по банкротству, и много рассказов в том числе в интернете. Как разобраться? Приходите на бесплатную консультацию. Все поясним, покажем на конкретных примерах наших клиентов, поймете как все происходит.
Какие у вас гарантии списание долга?
Гарантии 100% в соответствии с — ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002г., плюс знания и большой опыт работы, в т.ч. с финансовыми управляющими, опыт полученный не за один год. Не маловажную роль играет сам должник – его добросовестность, достоверность получаемых от него сведений, желание законным способом освободится от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Как осуществляется процедура банкротства?
В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002г. Для физического лица это глава Х. Банкротство гражданина. Описать в двух-трех словах судебную процедуру сроком в среднем около года не возможно, но для нашего клиента это означает следующее: предоставляете документы по списку и встречаемся 1-2 раза в месяц в нашем офисе, остальное это наши заботы. В суд должнику ходить не нужно.
Приходите на консультацию.
Как быть, если есть имущество?
У клиентов складываются разные ситуации, как и почему у них образовалась задолженность, за три года не было ни одной похожей, в каждой есть свои нюансы. Жизнь людей это не схема, здесь нужен индивидуальный подход.
Очень часто граждане-должники начинают консультироваться у знакомых, ничего не понимающих в банкротстве, либо приходят к юристам, которые специализируются на всем подряд и тоже мало понимают. Такие «консультанты» дают советы, которые ведут к невозможности освобождения от долгов.
Однозначно есть имущество с исполнительским иммунитетом, которое нельзя включать в конкурсную массу для дальнейшей реализации и т.д.
По другому имуществу позвольте не раскрывать профессиональных тайн…
— Важный момент — в первую очередь надо оценить свою возможность погашения долгов. Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас! Не нужно затягивать финансовую петлю, приходите заблаговременно.
А если долги уже у судебных приставов? Приходите, поможем. Случаи бывают разные, например:
ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007г. наделяет кредиторов-истцов возможностью предъявлять исполнительный лист самостоятельно должнику на работу, в Пенсионный Фонд РФ, в банки, где у должника «зарплатный проект». Когда и кредиторов и решений судов несколько, может сложиться ситуация в которой действует судебный пристав, взыскивая долг в размере 50% от дохода, и одновременно один из кредиторов самостоятельно предъявляет исполнительный лист по месту получения дохода должника и в его пользу уже удерживается «вторые» 50% дохода. В таком случае должник может месяцами оставаться без средств к существованию. Это нарушение закона, это исправимо. Или в процессе взыскания долга пристав накладывает арест на единственное жилье должника, как обеспечительную меру. Единственное жилье конечно не может быть изъято, но если при жизни долг не будет выплачен, вместе с наследуемым жильем наследники получат и кредитные долги.
Поэтому если долги 500т.р. и более можно рассмотреть вариант банкротства — ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007г. ст. 47 гласит: исполнительное производство оканчивается судебным приставом-исполнителем в случае признания должника банкротом.
Можно рассмотреть и иные варианты: получить кредит, при котором нагрузка будет меньше чем удержания судебных приставов.
Все индивидуально – приходите, поможем.
Какая самая маленькая сумма кредита или долга с которой Вы работаете? От 500 т.р.
